Finansal şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı para hareketlerinin önüne geçmek amacıyla Hazine ve Maliye Bakanlığı'na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından kritik bir düzenleme hazırlandı.
Yakın zamanda yayımlanması beklenen tebliğ taslağına göre, IBAN para transferi ve nakit işlemlerinde önemli değişiklikler yürürlüğe giriyor.
Özellikle 200 bin TL üzeri para transferi açıklama zorunluluğu getiren bu yeni dönem, 1 Ocak 2026 tarihi itibarıyla bankacılık ve finans sektörünü baştan aşağı dönüştürecek.
Yüksek tutarlı tüm EFT, havale ve nakit hareketleri, artık kademeli bir beyan sistemi ile sıkı bir takibe alınıyor.
YÜKSEK MEBLAĞLI İŞLEMLERDE ŞEFFAFLIK ZORUNLULUĞU BAŞLIYOR
MASAK, finansal işlemlerdeki şeffaflığı kökten artırmak ve kayıt dışı para akışını tamamen engellemek hedefiyle kapsamlı bir tebliğ taslağı hazırladı.
Türkiye'deki finansal kuruluşların uygulayacağı bu yeni kurallar, özellikle MASAK 200 bin TL üzeri işlem beyan sınırını aşan her türlü hareketi yakından ilgilendiriyor.
Düzenlemenin yürürlük tarihi 1 Ocak 2026 olarak belirlenirken, bu tarihten itibaren 200 bin TL ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemlerinde işlemin niteliğine dair beyan yapma şartı getiriliyor.
Hacker'ların korkulu rüyası: İşte bankacılıkta 12 maddelik güvenlik zırhı!
ÜÇ AŞAMALI KADEMELİ BEYAN SİSTEMİ DEVREDE
MASAK tebliği, yüksek meblağlı para transferlerinde ve nakit hareketlerinde şeffaflığı kademeli bir sistemle sağlıyor.
Buna göre, para hareketlerinde tutara bağlı olarak üç farklı beyan seviyesi uygulanacak:
200 bin TL ile 2 milyon TL arası işlemler: Bu aralıktaki transferler için işlemin mahiyetine dair kısa ve net bir açıklama yapılması zorunlu olacak.
2 milyon TL ile 20 milyon TL arası işlemler: Bu tutarlar arasındaki para hareketleri için özel olarak hazırlanmış 'Nakit İşlem Beyan Formu'nun doldurulması gerekecek.
20 milyon TL'yi aşan işlemler: En üst seviye olan bu tutarlarda ise Nakit İşlem Beyan Formu’nun yanı sıra, işlemin detaylı açıklamaları ve paranın kaynağını gösteren ilgili belgelerle desteklenmesi şartı aranacak.
BANKALAR MÜŞTERİLERİ YÖNLENDİRECEK VE AÇIKLAMA DİLİ STANDARTLAŞACAK
Yeni sistemde bankalar, yapılan işlemin türüne ve tutarına uygun beyan seçeneklerini müşterilerine sunmakla yükümlü olacak.
Özellikle transfer açıklama alanında sıkça kullanılan ve yetersiz görülen 'bireysel ödeme' gibi genel ifadelerin kullanımı için en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama şartı getiriliyor.
Bu, müşterilerin muğlak ifadeler yerine, işlemin amacını net bir şekilde belirtmesini zorunlu kılıyor.
Eğer yapılan açıklama veya sunulan belgeler banka tarafından yeterli bulunmazsa, işlemin onaylanmaması veya ek bilgi/belge talep edilmesi söz konusu olabilecek.
