Finansal sistemin güvenliğini artırmak ve kayıt dışı para hareketlerini engellemek amacıyla bankacılık işlemlerinde yeni bir döneme geçildi.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından ortaklaşa yürütülen çalışmalar sonucunda, hesaplar arası para gönderimlerine yönelik yeni kısıtlamalar 15 Mart 2026 tarihi itibarıyla uygulamaya konuldu.
LİMİT İKİ KATINA ÇIKARILDI VE DETAY ŞARTI GELDİ
Daha önce 1 Ocak 2026 tarihinde başlayacağı duyurulan ve alt sınırı 200.000 TL olarak belirlenen uygulama, yapılan sektörel etki analizleri neticesinde revize edildi.
Yeni karara göre, tek seferde veya aynı gün içinde parçalar halinde yapılan 400.000 TL ve üzerindeki transferlerde, işlemi gerçekleştiren kişinin paranın gönderim amacını anlatan en az 20 karakterlik bir metin yazması şart koşuldu.
Eski tip kimliği olanlar 22.00'den sonra para transferi yapamayacak
GEÇERSİZ İFADELER REDDEDİLİYOR VE KURAL ATM'LERİ DE KAPSIYOR
İnternet şubesi, mobil uygulamalar ve otomatik para çekme makineleri (ATM) üzerinden yapılan tüm işlemleri kapsayan bu sistemde, yazılan açıklamalar yapay zeka ve banka sistemleri tarafından denetleniyor.
Belirlenen karakter sayısını doldurmak amacıyla yazılan anlamsız harf dizileri veya yetersiz görülen kısa notlar, işlemin iptal edilmesine yol açıyor.
İŞLEM MENÜLERİNE YENİ ZORUNLU KATEGORİLER EKLENDİ
Resmi tebliğ kapsamında bankalar, ödeme sistemleri ve e-para şirketleri, kullanıcı ekranlarındaki işlem menülerini güncellemek zorunda kaldı.
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yayınlanan tebliğde tırnak içinde verilen ifadelerde bankaların müşteriye işlemin mahiyetinin beyanı için en sık kullanılan işlem türlerini seçenek olarak sunması gerektiği belirtildi.
Bu çerçevede menülere gayrimenkul alımı, motorlu taşıt alımı, borç verme veya ödeme, hediye ve bağış, vergi ve harç, tazminat, sağlık, kripto varlık, şans oyunları ve danışmanlık hizmetleri gibi başlıklar eklendi.
Müşterinin spesifik bir detay vermeden sadece 'diğer' veya 'bireysel ödeme' seçeneğini işaretlemesi halinde yine 20 karakterlik metin kuralı devreye giriyor.
Devlet bankaları, bahis sitelerine ödeme işlemini kaldırdı
MİLYONLUK TRANSFERLERDE BEYAN FORMU DÖNEMİ BAŞLADI
Söz konusu denetimler sadece 400.000 TL barajıyla sınırlı kalmıyor.
İşlem hacmi 2.000.000 TL ile 20.000.000 TL arasında olan tüm para transferlerinde, tarafların kimlik bilgilerini ve paranın kaynağını detaylandıran Nakit İşlem Beyan Formu doldurulması mecburi hale getirildi.
Doldurulan bu resmi evraklar, finansal kuruluşlar aracılığıyla doğrudan MASAK'a raporlanıyor.
DEVASA TUTARLAR İÇİN YASAL GELİR KAYNAĞI İSPATI ŞART
Transfer tutarının 20.000.000 TL sınırını aşması durumunda ise güvenlik prosedürleri en üst seviyeye çıkıyor.
Bu seviyedeki işlemlerde sadece beyan yeterli bulunmuyor; paranın yasal yollardan elde edildiğini kanıtlayan ek belgelerin bankaya sunulması isteniyor.
Miras belgeleri, tapu satış sözleşmeleri veya ticari kâr payı dökümleri gibi meşru kaynak gösterilememesi veya sunulan açıklamaların şüpheli bulunması halinde işlem kesinlikle onaylanmıyor.
Dolandırıcıların yeni oyunu: Kes-yapıştır banknotlara dikkat
