Gayrimenkul sektöründe daralan kredi hacmini canlandırmak ve alt-orta gelir grubunun konut edinimini desteklemek amacıyla BDDK’dan kritik bir adım geldi. Hafta sonu açıklanan yeni yönetmelikle birlikte, birinci ve ikinci el konut alımları arasındaki "kredi kullanım oranı" farkı ortadan kaldırıldı. Özellikle ikinci el piyasasında uzun süredir uygulanan katı limitlerin gevşetilmesi, piyasa temsilcileri tarafından "sektörde bahar temizliği" olarak yorumlandı.
İKİNCİ ELDE "YÜZDE 90" KREDİ DÖNEMİ
Cumhuriyet'in haberine göre yeni düzenleme ile alt segmentteki konutlar için kredi muslukları açıldı:
Oran Artışı: Daha önce 2-5 milyon TL değerindeki ikinci el bir konut için azami %60 kredi kullandırılabilirken, bu oran %90’a çıkarıldı.
Üst Limitlerin İyileştirilmesi: 7 milyon TL’nin altındaki konutlar için kredi değer oranlarında kapsamlı iyileştirmelere gidildi.
Yüksek Değerli Konutlar: 10-20 milyon TL arasındaki ikinci el evler için değerin %50’sine kadar kredi imkanı tanındı. Önceki uygulamada bu rakamların üzerindeki evler için kredi bulmak neredeyse imkansızdı.
LÜKS SEGMENTE "KREDİ FRENİ"
Orta gelir grubuna sağlanan kolaylığın aksine, lüks konut satışlarında sermayenin verimli kullanımı adına kısıtlamaya gidildi. 20 milyon TL ve üzeri değerdeki birinci el konut alımlarında daha önce %60 olarak uygulanan azami kredi oranı, %40 seviyesine düşürüldü.
TSKB Gayrimenkul Değerleme Genel Müdürü Makbule Yönel Maya, düzenlemeyi bir "gevşeme işareti" olarak nitelendirse de başarının maliyetlere bağlı olduğunu vurguladı. TCMB’nin politika faizini Ocak ayında %37’ye çekmesiyle birlikte, 10 yıllık konut kredilerinde faizler %2,69-2,79 bandına geriledi.
Maya, "Fiyatların enflasyonun altında seyrettiği bu dönemde krediye erişimin kolaylaşması alıcı tarafında karşılık bulur; ancak faiz indirimlerinin banka oranlarına daha radikal şekilde yansıması gerekiyor" değerlendirmesinde bulundu.
Tüketicinin veya ailesinin adına kayıtlı mevcut bir konutu varsa, bu yeni oranlar %75 oranında düşürülerek (caydırıcı şekilde) uygulanmaya devam edecek.
