Türkiye’de milyonlarca vatandaşın, artan maliyetler karşısında finansal esneklik sağlamak amacıyla kredi kartına daha sık yönelmesiyle birlikte, uzmanlar en yaygın yapılan kritik hataya dikkat çekiyor: kart borcunun yalnızca asgari tutarını ödemek. Finans analistleri, "asgari ödeme tuzağı" olarak bilinen bu uygulamanın, kullanıcıları farkında olmadan ciddi bir borç yükünün içine çektiğini belirtiyor.
Banka hesaplarında yeni dönem: Parmak izi, ses ve yüz tanıma geliyor
KKM bakiyesi 100 milyar liranın altında
Faiz yükü ve borçlar vatandaşı vurdu: Takipteki krediler 541 milyar TL'yi aştı
ASGARİ ÖDEME YAPMAK BORCU NEDEN BÜYÜTÜYOR?
Uzmanlara göre, asgari ödeme yapmak borcun kapanmasını sağlamaz; tam tersine ana parayı sabit tutarak faiz yükünü katlar. Kalan anapara üzerinden her ay yeniden işleyen faiz, borcun hızlı bir şekilde kabarmasına neden olur.
Finans analistleri, asgari ödemenin tehlikesini şu sözlerle açıklıyor:
"Kullanıcılar asgari ödemeyi yaptığında kartı kullanılabilir sanıyor. Ancak anapara duruyor, faiz ise işlemeye devam ediyor. Birkaç ay içinde borç iki katına çıkabilir. Bu durum, tüketiciyi farkında olmadan borç döngüsüne sokuyor."
Bu durumun önüne geçmek için, borcun tamamını ödeyemeyenlerin dahi, en azından asgari ödeme tutarının birkaç katı kadar bir meblağı kapatması önerilmektedir.
BİLEŞİK FAİZİN YÜKÜ VE KART RİSKLERİ
Kredi kartı faiz oranları tek başına düşük görünse de, borcun asıl yükü bileşik faiz mekanizması nedeniyle ortaya çıkar. Yani, her ay ödenmeyen borcun faizi, bir sonraki ay faizin de üzerine işleyerek katlanarak büyür. Uzmanlar, birçok kart sahibinin "Borcum neden bitmiyor?" sorusunun temel sebebinin bu bileşik faiz olduğunu belirtiyor.
Bankalar açısından asgari ödeme, kartın teknik olarak "gecikmeye düşmesini" engellerken, bankaların yüksek faiz geliri elde etmesine olanak tanır. Ancak kullanıcı açısından riskler şunlardır:
Borç yavaş değil, çok hızlı artar.
Kredi notu düşebilir.
Kart limitinin düşürülmesi riski ortaya çıkar.
Borcu sürekli erteleme (çevirme) alışkanlığı gelişir.
Uzmanlar, "Özellikle birkaç ay asgari ödeme yapan bir kullanıcının borcu, sabit gelirli biri için ödenmesi zor bir seviyeye çıkar" uyarısında bulunuyor.
UZMANLARDAN BORÇ DÖNGÜSÜNDEN KURTULMAK İÇİN KRİTİK TAVSİYELER
Kredi kartı kullanıcılarının borç döngüsüne düşmemesi için verilen en önemli öneri, borcun tamamının her ay kapatılmasıdır. Bu yapılamıyorsa, uzmanların tavsiyeleri şöyledir:
Asgari ödeme yerine, bütçe elverdiği ölçüde daha yüksek tutar ödenmeli.
Kart limiti, gelire göre makul seviyede belirlenmeli.
Gereksiz ve lüks harcamalar için kart kullanımından kaçınılmalı.
Ekstre kesim tarihleri aktif olarak takip edilmeli.
Otomatik ödeme yerine, bilinçli ve kontrol altında ödeme tercih edilmeli.
