Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), Türkiye’deki finansal sistem üzerinden gerçekleştirilen yüksek tutarlı para hareketlerini daha sıkı denetlemek ve şeffaflığı artırmak amacıyla kapsamlı bir düzenlemeyi hayata geçirdi. İnternet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM kanallarını kapsayan yeni dönemde; kara para aklama, yasadışı bahis ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele kapsamında kontrol mekanizmaları üst seviyeye çıkarıldı.
AÇIKLAMA ZORUNLULUĞU LİMİTİ GÜNCELLENDİ: EŞİK 400 BİN TL
Düzenleme aşamasında günlük açıklama zorunluluğu sınırı ilk etapta 200 bin TL olarak öngörülmüştü. Ancak yapılan son değerlendirmeler neticesinde bu limit 400 bin TL olarak revize edildi.
Yeni uygulamaya göre; gün içerisinde tek seferde ya da parça parça gerçekleştirilen ve toplamda 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde, işlemi yapan kişinin en az 20 karakterden oluşan detaylı bir açıklama girmesi zorunlu hale getirildi. Açıklama kısmının boş bırakılması veya girilen bilginin sistem tarafından yetersiz bulunması durumunda transfer işlemi banka tarafından onaylanmayacak.
İŞLEM KATEGORİLERİ ÇEŞİTLENDİRİLDİ
Transferlerin nedenini daha net tanımlamak ve analiz süreçlerini hızlandırmak amacıyla sisteme yeni işlem kategorileri eklendi. Kullanıcılar, yüksek tutarlı işlemlerini gerçekleştirirken aşağıdaki başlıklardan birini seçmekle yükümlü olacak:
Gayrimenkul ve araç alımı
Borç ödemeleri ve bağışlar
Sigorta ve sağlık harcamaları
Kripto varlık işlemleri ve şans oyunu ödemeleri
Danışmanlık hizmetleri
"Diğer" veya "bireysel ödeme" seçeneğinin işaretlendiği durumlarda ise sistem, işlemin içeriğine dair ek açıklama talep edebilecek. Bu yöntemle şüpheli para hareketlerinin daha hızlı tespit edilmesi hedefleniyor.
MİLYONLUK TRANSFERLERE BELGE YÜKÜMLÜLÜĞÜ
Düzenleme, sadece 400 bin TL üzerindeki işlemleri değil, çok daha yüksek tutarlı transferleri de kapsayan kademeli bir bildirim sistemini beraberinde getiriyor:
2 Milyon TL - 20 Milyon TL Arası: Bu tutar aralığındaki transferler için "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurulması zorunlu kılındı.
20 Milyon TL ve Üzeri: Bu limitin üzerindeki işlemlerde, transfer edilen tutarın kaynağına ilişkin resmi bilgi ve belgelerin ibraz edilmesi gerekecek.
