Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesi kapsamında finansal kuruluşların uyması gereken kurallarda değişikliğe gidildi.
“Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik”, 7 Ekim 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi.
Düzenleme, kimlik tespiti, elektronik para transferleri, kripto varlık transferleri, dijital doğrulama yöntemleri ve yükümlülük denetimlerini kapsayan bir dizi değişiklik içeriyor.
KİMLİK TESPİTİNDE 185 BİN TL SINIRI 370 BİN TL OLDU
Yönetmeliğin kimlik tespitini düzenleyen 5’inci maddesindeki parasal eşikler değiştirildi.
Daha önce işlem tutarı veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarı 185 bin TL veya üzerinde olduğunda uygulanan kimlik tespiti eşiği 370 bin TL’ye yükseltildi. Kripto varlık hizmet sağlayıcıları için aynı bentte yer alan 15 bin TL’lik tutar da 30 bin TL olarak değiştirildi.
Böylece genel işlemlerde ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarının işlemlerinde kimlik tespitine ilişkin parasal eşikler iki katına çıkarılmış oldu.
ELEKTRONİK TRANSFERLERDE SINIR 30 BİN TL
Yönetmelikte elektronik transferlere yönelik uygulanan parasal sınır da değiştirildi. Elektronik transferlerde işlem tutarı veya birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplam tutarına ilişkin 15 bin TL’lik eşik 30 bin TL’ye yükseltildi.
Yönetmeliğin elektronik transferleri düzenleyen 24’üncü maddesindeki 15 bin TL ifadeleri de 30 bin TL olarak değiştirildi. (Kaynak: Tedbirler Hakkında Yönetmelik)
Bu kapsamda 30 bin TL ve üzerindeki yurt içi ve yurt dışı elektronik transfer mesajlarında göndericiye ilişkin yönetmelikte belirtilen bilgilerin yer alması ve bunların doğrulanmasına yönelik hükümler uygulanacak.
KRİPTO VARLIK TRANSFERLERİNDE DE 30 BİN TL DÖNEMİ
Değişiklik kripto varlık transferlerini de kapsıyor. Yönetmeliğin 24/A maddesinde bulunan 15 bin TL’lik parasal eşikler 30 bin TL’ye yükseltildi.
Böylece kripto varlık hizmet sağlayıcıları tarafından gerçekleştirilen transferlerde gönderici ve alıcı bilgilerinin transfer mesajlarında bulunması ve belirli bilgilerin doğrulanmasına ilişkin uygulamalarda yeni eşik 30 bin TL oldu.
Yönetmelikte 30 bin TL’nin altındaki transferler için de gönderici ve alıcıya ilişkin belirli bilgilerin transfer mesajında bulunmasına yönelik yükümlülük devam ediyor. Ancak bu seviyedeki işlemlerde ilgili bilgilerin teyidine yönelik uygulama farklılaşıyor. (Kaynak: Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik)
MOBİL VE İNTERNET İŞLEMLERİNDE YENİ DOĞRULAMA KURALI
Düzenlemenin dikkat çeken maddelerinden biri de daha önce kimliği tespit edilmiş müşterilerin sonraki işlemlerine ilişkin oldu.
Finansal kuruluşlar tarafından internet veya mobil hizmet kanalları üzerinden doğrulama yapılması halinde bazı işlemlerde imza örneği alınmayabilecek.
Aynı imkan, müşterinin finansal kuruluş nezdinde kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık doğrulama koduyla, yani SMS OTP yöntemiyle gerçekleştirilen doğrulamalarda da uygulanabilecek.
Ancak bu yöntemin kullanılabilmesi için doğrulamanın işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması gerekecek.
Finansal kuruluşların ayrıca işlemi yapan kişinin daha önce kimliği tespit edilen müşteri olduğuna yeterli güvence sağlaması ve yetkisiz kişilerin müşteri adına işlem yapması riskine karşı uygun güvenlik tedbirlerini uygulaması gerekecek.
İMZA ÖRNEĞİ HER İŞLEMDE ZORUNLU OLMAYABİLECEK
Yeni düzenlemeyle birlikte dijital kanallarda kimliği daha önce doğrulanmış müşteriler için işlemlerin fiziksel imza sürecine ihtiyaç duyulmadan tamamlanabilmesinin kapsamı genişletilmiş oldu.
İnternet, mobil uygulama veya kayıtlı cep telefonuna gönderilen tek kullanımlık doğrulama kodunun gerekli güvenlik şartlarını karşılaması halinde finansal kuruluşlar imza örneği almayabilecek.
DENETİM RAPORLARINDA DA DEĞİŞİKLİK
Yönetmeliğin 38’inci maddesine de yeni bir hüküm eklendi. Buna göre yönetmelikte belirtilen bazı yükümlüler bakımından yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu düzenlenecek.
Denetim sırasında yükümlülük ihlalinin tespit edilmesi durumunda bu ihlaller aynı raporda gösterilecek. Söz konusu rapor aynı zamanda yükümlülük ihlali inceleme raporu yerine geçecek.
Böylece kapsama giren yükümlüler bakımından denetim ve ihlal tespitinin tek rapor üzerinden yürütülebilmesinin önü açıldı.
370 BİN TL VE 30 BİN TL “DENETİM SINIRI” DEĞİL
Düzenlemedeki 370 bin TL ve 30 bin TL tutarları, tüm finansal işlemler için genel bir “denetim sınırı” anlamına gelmiyor.
Söz konusu tutarlar, kimlik tespiti ile elektronik transferler ve kripto varlık transferlerinde belirli bilgi ve doğrulama yükümlülüklerinin uygulanacağı parasal eşikleri ifade ediyor.
MASAK’ın mevcut düzenlemelerine göre şüpheli işlemler ise herhangi bir parasal sınır gözetilmeksizin Başkanlığa bildirilmeye devam ediyor. (Kaynak: MASAK Genel Tebliği Sıra No: 13)
RESMİ GAZETE'DE YAYIMLANDI
Değişiklik, 7 Ekim 2026 tarihli ve 33393 sayılı Resmî Gazete’de yayımlandı. Düzenlemenin Karar Sayısı 11845 olarak duyuruldu. Yönetmeliğin 6’ncı maddesine göre değişiklikler yayımı tarihinde yürürlüğe girdi.
Yönetmelik hükümlerini Hazine ve Maliye Bakanı yürütecek.
