Birikimlerini vadeli mevduat hesabında değerlendirmek isteyen tasarruf sahipleri için bankaların ağustos ayı faiz oranları netleşti. Merkez Bankası'nın sıkı para politikası sürerken, bankalar arasındaki mevduat kapma yarışı da kızıştı. Karar olarak, 3 milyon TL'lik anaparanın 32 günlük vade sonunda hangi bankada ne kadar net kazanç getirdiğini tek tek hesapladık.
3 MİLYON TL 32 GÜNDE NE KADAR FAİZ GETİRİR?
Vadeli mevduat hesaplarında 3 milyon TL'lik bir anaparanın 32 günlük getiri aralığı seçilen bankaya göre 78.115 TL ile 96.960 TL arasında değişiklik göstermektedir. Özel bankalardaki tutarlar ile kamu bankalarındaki standart hesap getirileri arasında 18 bin TL'yi aşan önemli bir kazanç farkı oluşmaktadır. Bu nedenle birikim sahiplerinin sadece faiz oranına değil, ay sonu ele geçecek net rakama odaklanması gerekmektedir.
EN YÜKSEK MEVDUAT FAİZİNİ HANGİ BANKA VERİYOR?
Mevduat faiz oranlarında tabela bazında en yüksek oranı %47 ile Ziraat Dinamik sunarken, onu %46 oranla Odea Bank, Türkiye Finans, Fibabank, Anadolubank ve Alternatif Bank takip etmektedir. Ancak tabela faizinin yüksek olması her zaman en yüksek net kazancı getirmemektedir. Nitekim %44 faiz oranı açıklayan HSBC, vadeli hesaptaki özel koşulları sayesinde 96.960 TL ile listenin en yüksek net getirisini sağlamaktadır.
VADELİ MEVDUAT HESABI AÇILIRKEN DİKKAT EDİLMESİ GEREKENLER
Yatırımcıların vadeli hesap açarken yalnızca ilan edilen faiz yüzdesine bakması yanıltıcı sonuçlar doğurabilmektedir. Bankaların uyguladığı "vadesiz bakiye şartı", "hoş geldin faizi süresi" ve "günlük stopaj oranları" cebe girecek net parayı doğrudan belirler.
YÜKSEK FAİZ HER ZAMAN YÜKSEK GETİRİ SAĞLAMAZ
Birçok yatırımcının yaşadığı en büyük kafa karışıklığı, %47 faiz veren bir bankanın net kazançta %44 veren bir bankanın gerisinde kalmasıdır. Rakiplerin genellikle yüzeysel geçtiği bu durumun arkasında finansal ve teknik 3 temel kural yatmaktadır:
Vadesiz Bakiye (Alt Limit) Blokajı: Günlük kazandıran veya esnek mevduat hesaplarında (Oksijen, Marifetli, Dinamik vb.) bankalar, yatırılan 3 milyon TL'nin belirli bir miktarını (örneğin 100.000 TL - 300.000 TL arasını) vadesiz hesapta tutar ve bu kısma %0 faiz işletir. Faiz sadece geriye kalan tutara uygulandığı için efektif (fiili) getiri düşer.
Stopaj ve Ürün Türü Farkı: Bonolar (N Kolay gibi) ile standart mevduat hesaplarının veya katılım bankalarının kâr payı havuzlarının vergilendirme (stopaj) oranları farklılık gösterebilir.
Bileşik vs. Basit Faiz Hesaplaması: Bazı bankalar günlük bileşik faiz işletirken, bazıları 32 günlük düz basit faiz hesaplaması yapar. Bu da vade sonunda net hesaba yatacak tutarda binlerce liralık sapmaya yol açar.
3 MİLYON TL'NİN 32 GÜNLÜK BANKA BANKA NET GETİRİ TABLOSU
Yatırımcıların banka banka getiri farklarını kolayca karşılaştırabilmesi için hazırladığımız güncel mevduat tablosu:
Banka | Hesap Türü | Tabela Faiz Oranı | Net Kazanç (32 Gün) | Vade Sonu Bakiye |
HSBC | Modern Hesap | %44,00 | 96.960,45 TL | 3.096.960,45 TL |
Akbank | Vadeli Mevduat Hesabı | %41,50 | 90.049,32 TL | 3.090.049,32 TL |
Türkiye Finans | Günlük Hesap (Kâr Payı) | %46,00 | 89.832,33 TL | 3.089.832,33 TL |
Türk Ticaret Bankası | Salkım Hesap | %45,25 | 89.783,00 TL | 3.089.783,00 TL |
ING | Turuncu Hesap | %45,00 | 89.775,10 TL | 3.089.775,10 TL |
Alternatif Bank | VOV Hesap | %46,00 | 89.711,94 TL | 3.089.711,94 TL |
N Kolay | Günlük Kazandıran Bono | %40,00 | 89.424,66 TL | 3.089.424,66 TL |
TEB / CEPTETEB | Marifetli Hesap | %45,00 | 89.279,10 TL | 3.089.279,10 TL |
Garanti BBVA | E-Vadeli Hesap | %41,00 | 88.964,38 TL | 3.088.964,38 TL |
DenizBank | Kaptan Hesap | %44,50 | 88.271,58 TL | 3.088.271,58 TL |
Fibabank / Anadolubank | Kiraz / Renkli Hesap | %46,00 | 87.913,91 TL | 3.087.913,91 TL |
GetirFinans | Günlük Vadeli Hesap | %44,00 | 87.264,41 TL | 3.087.264,41 TL |
ON Plus | Günlük Vadeli Hesap | %45,50 | 86.943,02 TL | 3.086.943,02 TL |
Ziraat Bankası | Standart Vadeli Hesap | %40,00 | 86.794,52 TL | 3.086.794,52 TL |
Odea Bank | Oksijen Hesap | %46,00 | 86.330,63 TL | 3.086.330,63 TL |
QNB / Yapı Kredi | Kazandıran / Sınırsız Hesap | %43,50 | 86.257,59 TL | 3.086.257,59 TL |
Türkiye İş Bankası | Vadeli TL Hesabı | %39,00 | 84.624,66 TL | 3.084.624,66 TL |
Ziraat Dinamik | Dinamik Kazandıran | %47,00 | 78.624,61 TL | 3.078.624,61 TL |
Halkbank | E-Mevduat Hesabı | %36,00 | 78.115,07 TL | 3.078.115,07 TL |
